近日，阿里巴巴的一款名為“信用支付”的金融產(chǎn)品即將正式上線，支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購(gòu)物支付。 “這無(wú)疑將對(duì)銀行的傳統(tǒng)支付方式構(gòu)成巨大沖擊。”一家中型銀行電子銀行部副總經(jīng)理表示，同時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)的迅速崛起，將使商業(yè)銀行在移動(dòng)支付領(lǐng)域中的強(qiáng)勢(shì)地位被削弱，改變現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)格局。“信用支付”橫空出世，移動(dòng)支付是銀行轉(zhuǎn)型重要方向。

　　“信用支付”橫空出世

　　阿里巴巴推出的“信用支付”，功能將覆蓋所有8000萬(wàn)支付寶用戶，目前阿里巴巴已開(kāi)始對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行初始化收集和分析，主要包括注冊(cè)時(shí)間長(zhǎng)短、網(wǎng)上消費(fèi)不良記錄、實(shí)名認(rèn)證、買家信用等級(jí)等核心指標(biāo)，并根據(jù)用戶的資質(zhì)分成不同的層級(jí)，并決定最后的授信額度，最低為200元，最高可達(dá)5000 元，相當(dāng)于一張普通信用卡的透支額度。

　　目前“信用支付”功能正在進(jìn)行上線測(cè)試前最后的對(duì)接和籌備工作將于近期正式上線。3月1日，淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣家簽約功能已提前上線，目前已經(jīng)有130萬(wàn)家店鋪默認(rèn)開(kāi)通。

　　據(jù)內(nèi)部人士透露，目前支付寶方面正在尋求商戶支持該項(xiàng)金融產(chǎn)品，但尚未有具體的名單和數(shù)據(jù)。未來(lái)，所有開(kāi)通“信用支付”功能的賣家，商品頁(yè)都會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的LOGO，消費(fèi)者只有在開(kāi)通此功能的商戶處才可申請(qǐng)“信用支付”。

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，支付寶“信用支付”正式面世，雖然目前只是針對(duì)支付寶線上簽約商戶，但其擁有的海量用戶群，使用支付寶提供的“虛擬信用額度”，對(duì)于銀行信用卡網(wǎng)上支付來(lái)講，將帶來(lái)巨大沖擊。同時(shí)，支付寶還在拓展線下商戶，同線下商戶達(dá)成支付協(xié)議，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，支付寶如能解決“虛擬信用支付”在線下非支付簽約實(shí)體店的支付渠道問(wèn)題，那支付寶必將會(huì)成為銀行強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

　　事實(shí)上，“信用支付”的面世，只是近年來(lái)我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的冰山一角。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，以及移動(dòng)終端設(shè)備的廣泛應(yīng)用，越來(lái)越多的消費(fèi)者將消費(fèi)的快捷性和方便性排在首位，在此背景下，移動(dòng)支付方式悄然興起。中國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)更是具有廣闊的發(fā)展前景。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的第31 次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2012年12月末，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.64億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為42.1%；其中手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到4.2億人，超過(guò)臺(tái)式電腦成為上網(wǎng)第一終端。德勤預(yù)測(cè)2015年，移動(dòng)支付將成為中國(guó)主流的支付方式。

　　移動(dòng)支付是銀行轉(zhuǎn)型重要方向

　　目前，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性已在業(yè)界達(dá)成共識(shí)。銀行業(yè)人士普遍認(rèn)為，銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)是移動(dòng)支付化、網(wǎng)絡(luò)化和全能一體化。中國(guó)銀行業(yè)需要加快轉(zhuǎn)型來(lái)適應(yīng)這種趨勢(shì)。利率市場(chǎng)化的深入將不斷壓縮銀行的利潤(rùn)空間，商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型已刻不容緩。

　　“商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型包括兩方面，其一，努力完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；其二，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，拓展中間業(yè)務(wù)比重。對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，本身屬于一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，不受資本管制約束，符合商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，另外，移動(dòng)支付的開(kāi)展將提升消費(fèi)者的支付體驗(yàn)，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)的增長(zhǎng)，與拉動(dòng)內(nèi)需的結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略相吻合。”中信建投證券分析師楊榮認(rèn)為。